ISO 20022, pagamentos globais e o papel da XRPL

O ISO 20022 é o novo “idioma” dos pagamentos globais. Bancos centrais, câmaras de compensação e grandes instituições ao redor do mundo estão migrando para esse padrão de mensagens. Neste artigo, você vai entender o básico do ISO 20022 e onde a tecnologia da Ripple/XRPL se encaixa nesse cenário.

1. O que é ISO 20022?

ISO 20022 é um padrão internacional para mensagens financeiras. Ele define como informações de pagamentos, saques, liquidações e outros eventos financeiros são descritas em formato estruturado e rico em detalhes.

• Mais dados: campos detalhados para identificar pagadores, recebedores, finalidade do pagamento, referências regulatórias, etc.
• Padronização global: reduz a necessidade de “traduções” entre formatos proprietários de cada país ou instituição.
• Automação: mensagens mais ricas permitem reconciliação automática, compliance e detecção de fraude mais eficientes.

2. Por que bancos estão migrando?

• Pressão regulatória: sistemas de alto valor (como TARGET2 na zona do euro) estão sendo atualizados para ISO 20022.
• Redução de custos: menos retrabalho com mensagens incompletas ou divergentes.
• Novos produtos: dados mais ricos abrem espaço para serviços adicionais (conciliação automatizada, relatórios em tempo real, etc.).

3. Onde a Ripple e a XRPL entram nessa história?

A Ripple desenvolve soluções de pagamentos que se integram ao ecossistema bancário tradicional. A empresa participa de grupos de trabalho relacionados ao ISO 20022 e posiciona a RippleNet/XRPL como tecnologia compatível com esse padrão.

• Mensagens compatíveis: sistemas da Ripple foram desenhados para lidar com estruturas de dados alinhadas ao ISO 20022.
• Liquidação em tempo quase real: enquanto a mensagem ISO 20022 cuida dos detalhes do pagamento, a liquidação pode ocorrer na XRPL com XRP ou outros ativos.
• Interoperabilidade: o objetivo é facilitar a ponte entre sistemas bancários legados, mensageria moderna e redes de liquidação como a XRPL.

4. Benefícios práticos de falar o “mesmo idioma”

• Menos fricção: bancos podem integrar soluções como RippleNet/XRPL sem reinventar o formato de mensagens.
• Conciliação mais simples: dados ricos permitem relacionar pagamentos on-chain com registros internos de forma mais direta.
• Base para RWAs e stablecoins: quando ativos tokenizados representam obrigações em sistemas que usam ISO 20022, ter compatibilidade de dados facilita integração contábil e regulatória.

5. O que muda para quem é usuário final?

Para a maioria das pessoas, o ISO 20022 é invisível. Porém, ele pode se traduzir em:

• transferências internacionais mais rápidas e com menos erros de cadastro;
• melhor rastreabilidade de pagamentos (informações completas do remetente/destinatário);
• maior abertura de bancos ao uso de infra moderna de liquidação.

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